En esta tercera lección del curso de fondos de inversión básico vamos a analizar las clases de los fondos de inversión y por qué son tan importantes para el ahorrador o inversor en fondos. Como bien sabes, las clases de los fondos de inversión implican una mayor o menor comisión de gestión así como un mayor o menor mínimo de inversión inicial. Por tanto, conviene que tengas muy claro cómo se utilizan y cómo te influyen en tus inversiones.
Lo más habitual, es que en tu entidad financiera te recomienden comprar la clase más cara (o retail) que es la que menor mínimo de inversión inicial tiene. Sin embargo, existen otras clases como la clase institucional, la clase limpia o la clase de banca privada que tienen menores comisiones anuales y a cambio exigen mayor volumen inicial de entrada en el fondo.
¿Y por qué son importantes las comisiones? Pues bien, las comisiones de gestión de los fondos de inversión, también conocidas como TER (Total Expense Ratio) y OGC o Gastos Corrientes, son importantes porque se minoran de la rentabilidad anual bruta que consiga el fondo. Por ello, cuanto menor sea la comisión de gestión del fondo, mayor rentabilidad obtendrá el inversor al final del año.
Es importante relacionar las clases de los fondos con la arquitectura abierta en las entidades financieras y comercializadoras. La arquitectura abierta provoca que tu entidad financiera pueda ofrecerte cualquier fondo de inversión que sea comercializable en tu país.
Te contamos todo esto a fondo en la lección número 3 del curso de fondos de inversión básico.
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Todas las lecciones de este curso:
Curso de Fondos de Inversión básico | 1 – Introducción
Curso de Fondos de Inversión básico | 2 – La inflación y la distribución
Curso de Fondos de Inversión básico | 3 – Las clases
Curso de Fondos de Inversión básico | 4 – El TER
Curso de Fondos de Inversión básico | 5 – Gestión Pasiva e Indexados
Curso de Fondos de Inversión básico | 6 – Ratio de Sharpe y Volatilidad
Curso de Fondos de Inversión básico | 7 – Tracking Error
Curso de Fondos de Inversión básico | 8 – Morningstar
Curso de Fondos de Inversión básico | 9 – Alpha y Beta
Curso de Fondos de Inversión básico | 10 – Consideraciones finales